Tu Gerente Financiero S.A.S. — Acuerdos Legales y Entidades Autorizadas para Consulta
Última actualización: Mayo 2026
Al registrarte y/o solicitar un crédito en Tu Gerente Financiero, autorizas expresamente la consulta de tu información en las entidades listadas a continuación según el país donde operas. Esta autorización es requisito indispensable para la evaluación crediticia y el cumplimiento de las obligaciones regulatorias.
1. Colombia
1.1 Centrales de Riesgo y Bureaus Crediticios
Entidades autorizadas para consulta y reporte:
| Entidad | NIT | Sitio web | Autorización |
|---|---|---|---|
| TransUnion Colombia S.A. | 830.052.872-1 | www.transunion.com.co | Consulta historial crediticio, score crediticio, información de endeudamiento |
| Datacrédito Experian Colombia S.A.S. | 830.115.274-4 | www.datacredito.com.co | Consulta historial crediticio, score crediticio, alertas de fraude |
Marco legal: Ley 1266/2008 Habeas Data Financiero, Decreto 2952/2010 reglamentación de centrales de riesgo. Permanencia de datos negativos: hasta 4 años (doble del tiempo de mora según Ley 1266/2008).
1.2 Listas Restrictivas SARLAFT
Bases de datos consultadas obligatoriamente:
| Lista / Base de datos | Entidad | Referencia |
|---|---|---|
| Lista Clinton (OFAC) | Departamento del Tesoro USA | www.ofac.treas.gov |
| Listas ONU (Consejo de Seguridad) | Naciones Unidas | www.un.org/securitycouncil/sanctions |
| Listas INTERPOL | INTERPOL | www.interpol.int |
| SAGRILAFT | TGF / Sistema de Autocontrol | Gestión del Riesgo de LA/FT/FPADM |
| Base de datos UIAF | Unidad de Información y Análisis Financiero | www.uiaf.gov.co |
| Listas PEP | Personas Expuestas Políticamente | Circular 054/2004 SFC |
Marco legal: Circular Externa 022/2007 SFC (SARLAFT), Decreto 1674/2014 SAGRILAFT, Ley 526/1999 creación UIAF.
1.3 Verificación de Identidad (KYC)
| Proveedor | Servicio | Referencia |
|---|---|---|
| MetaMap (Mati Technologies Inc.) | Verificación biométrica de identidad, validación documento de identidad, liveness check (prueba de vida) | www.metamap.com — integración en proceso |
| Registraduría Nacional del Estado Civil | Validación cédula de ciudadanía colombiana | www.registraduria.gov.co |
1.4 Aliados Tecnológicos
| Proveedor | Servicio | Detalle |
|---|---|---|
| Amazon Web Services (AWS) | Infraestructura cloud: servidores, base de datos, almacenamiento, seguridad | Región: us-east-1 (Virginia, USA). Certificaciones: ISO 27001, SOC 2, PCI DSS. www.aws.amazon.com |
1.5 Canales de Pago (integración pendiente)
| Canal | Operador | Referencia |
|---|---|---|
| PSE (Pagos Seguros en Línea) | ACH Colombia | www.achcolombia.com.co |
| Efecty | Patria S.A. — Red de corresponsales | www.efecty.com.co |
| Baloto | IGT Colombia — Red de puntos de pago | www.baloto.com |
2. Perú
2.1 Centrales de Riesgo y Bureaus Crediticios
| Entidad | RUC | Sitio web | Autorización |
|---|---|---|---|
| Equifax Perú S.A. | 20100284537 | www.equifax.com.pe | Consulta historial crediticio, score crediticio, INFOCORP |
| Sentinel (Equifax) | — | www.sentinelperu.com | Consulta base de datos crediticia |
| INFOCORP (Sistema de Información de Riesgos) | Administrado por Equifax Perú | — | Consulta y reporte de créditos |
Marco legal: Ley 26702 Art. 158-160 centrales de riesgo, Resolución SBS sobre centrales de riesgo privadas, Ley 29733 Protección de Datos Personales.
2.2 Listas Restrictivas LAFT
| Lista / Base de datos | Entidad | Referencia |
|---|---|---|
| Lista OFAC | Departamento del Tesoro USA | www.ofac.treas.gov |
| Listas ONU (Consejo de Seguridad) | Naciones Unidas | www.un.org/securitycouncil/sanctions |
| UIF-Perú | Unidad de Inteligencia Financiera | www.sbs.gob.pe/uif |
| Listas PEP Perú | Según Resolución SBS | — |
Marco legal: Ley 27693 creación UIF-Perú, Resolución SBS sobre PLAFT (Prevención LA/FT).
2.3 Verificación de Identidad (KYC)
| Proveedor | Servicio | Referencia |
|---|---|---|
| MetaMap (Mati Technologies Inc.) | Verificación biométrica e identidad | www.metamap.com — integración en proceso |
| RENIEC | Validación DNI peruano | www.reniec.gob.pe |
2.4 Aliados Tecnológicos
| Proveedor | Servicio | Detalle |
|---|---|---|
| Amazon Web Services (AWS) | Infraestructura cloud | Región: us-east-1 (Virginia, USA). www.aws.amazon.com |
3. Ecuador
3.1 Centrales de Riesgo y Bureaus Crediticios
| Entidad | RUC | Sitio web | Autorización |
|---|---|---|---|
| Equifax Ecuador S.A. | 1791251237001 | www.equifax.com.ec | Consulta historial crediticio, score crediticio, base de datos crediticia |
| Buró de Crédito (Equifax) | Administrado por Equifax | — | Sistema nacional de información crediticia, supervisado por la Superintendencia de Bancos |
Marco legal: COMF artículos sobre centrales de riesgo, Resolución Junta de Política Monetaria sobre información crediticia, LOPDP 2021 tratamiento de datos financieros.
3.2 Listas Restrictivas LAFT
| Lista / Base de datos | Entidad | Referencia |
|---|---|---|
| Lista OFAC | Departamento del Tesoro USA | www.ofac.treas.gov |
| Listas ONU (Consejo de Seguridad) | Naciones Unidas | www.un.org/securitycouncil/sanctions |
| UAFE | Unidad de Análisis Financiero y Económico | www.uafe.gob.ec |
| Listas PEP Ecuador | Según normativa SEPS | — |
| CONSEP (listas vinculadas) | Consejo Nacional de Control de Sustancias Estupefacientes | — |
Marco legal: Ley de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos, Resolución UAFE aplicable.
3.3 Verificación de Identidad (KYC)
| Proveedor | Servicio | Referencia |
|---|---|---|
| MetaMap (Mati Technologies Inc.) | Verificación biométrica e identidad | www.metamap.com — integración en proceso |
| Registro Civil Ecuador | Validación cédula de identidad ecuatoriana | www.registrocivil.gob.ec |
3.4 Aliados Tecnológicos
| Proveedor | Servicio | Detalle |
|---|---|---|
| Amazon Web Services (AWS) | Infraestructura cloud | Región: us-east-1 (Virginia, USA). www.aws.amazon.com |
4. Panamá
4.1 Centrales de Riesgo y Bureaus Crediticios
| Entidad | Sitio web | Autorización |
|---|---|---|
| TransUnion Panamá | www.transunion.com.pa | Consulta historial crediticio, score crediticio, información de endeudamiento |
| Equifax Panamá | www.equifax.com.pa | Consulta historial crediticio, base de datos crediticia nacional |
| FICO Score Panamá | A través de bureaus locales | Consulta score crediticio |
Marco legal: Decreto Ley 9/1998 artículos sobre centrales de riesgo, Acuerdo SBP sobre información crediticia, Ley 81/2019 protección de datos personales.
4.2 Listas Restrictivas LAFT
| Lista / Base de datos | Entidad | Referencia |
|---|---|---|
| Lista OFAC | Departamento del Tesoro USA | www.ofac.treas.gov |
| Listas ONU (Consejo de Seguridad) | Naciones Unidas | www.un.org/securitycouncil/sanctions |
| UAF Panamá | Unidad de Análisis Financiero | www.uaf.gob.pa |
| Listas PEP Panamá | Según Ley 23/2015 | — |
| Registro Público de Panamá | Verificación de personas jurídicas | www.registro-publico.gob.pa |
Marco legal: Ley 23/2015 medidas contra LA/FT, Acuerdo SBP sobre prevención LA/FT, Ley 81/2019 protección de datos.
4.3 Verificación de Identidad (KYC)
| Proveedor | Servicio | Referencia |
|---|---|---|
| MetaMap (Mati Technologies Inc.) | Verificación biométrica e identidad | www.metamap.com — integración en proceso |
| Tribunal Electoral de Panamá | Validación cédula panameña | www.tribunal-electoral.gob.pa |
4.4 Aliados Tecnológicos
| Proveedor | Servicio | Detalle |
|---|---|---|
| Amazon Web Services (AWS) | Infraestructura cloud | Región: us-east-1 (Virginia, USA). www.aws.amazon.com |
5. Declaración de autorización
Al aceptar estos acuerdos confirmas que:
- Has leído y comprendido las entidades autorizadas para consulta según tu país.
- Autorizas expresamente la consulta de tu información en dichas entidades para fines de evaluación crediticia.
- Autorizas el reporte de tu comportamiento crediticio a las centrales de riesgo correspondientes.
- Comprendes que esta autorización es requisito indispensable para acceder al servicio.
- Puedes revocar esta autorización en cualquier momento, lo que implicará la terminación del servicio.
6. Vigencia de la autorización
La autorización de consulta tiene vigencia durante:
- El proceso de evaluación crediticia.
- La vigencia del crédito otorgado.
- Hasta 10 años posteriores a la terminación del contrato (obligación de conservación regulatoria).
7. Contacto
Para dudas sobre acuerdos legales y entidades autorizadas para consulta:
| Canal | Detalle |
|---|---|
| legal@tugerentefinanciero.app | |
| Tiempo de respuesta | 10 días hábiles |